이전 이미지다음 이미지 뉴호프 대출, 서민을 위한 대출 5가지, 한도와 금리 요약 소개 최근 기준금리 인상으로 인해 직장인들의 대출 부담이 크게 늘어나고 있습니다.
특히 주택담보대출, 전세대출 등 주택 관련 상품의 원금이 많아 이자율이 7%를 넘는 경우가 많아 이자 부담이 크게 늘었습니다.
또한 1차 금융기관에서 제공하는 당좌대월 이자율도 6%를 넘고, 기존 부채가 있거나 연장이 필요한 경우 이자율이 2배 이상 오르고 있습니다.
이러한 상황에서 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하거나 추가 자금을 확보하기 위한 대출을 고려하는 사람들이 늘어나고 있습니다.
이러한 상황을 감안하여 정부는 서민들을 대상으로 다양한 지원 대출 상품을 제공하고 있으며, 많은 사람들이 이러한 대출 상품을 통해 고금리에서 벗어나려고 노력하고 있습니다.
이 글에서는 제가 실제로 받았던 뉴호프대출을 포함하여 서민을 위한 4대 대출상품의 한도와 금리에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
1. 뉴호프대출 뉴호프대출은 제1금융권이 서민을 지원하기 위해 제공하는 대표적인 대출상품입니다.
주로 저소득 근로자와 서민을 대상으로 하며, 신용등급이 낮아도 비교적 간편하게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
2023년 10월부터 뉴호프대출 한도가 기존 3,000만원에서 3,500만원으로 상향 조정되었습니다.
이를 통해 많은 서민들이 자금 부족을 해결할 수 있는 기회를 제공했다고 합니다.
많은 직장인들이 뉴호프대출 금리로 평균 8~10%를 받는 것으로 알려져 있습니다.
원리금 균등분할상환 방식으로 최대 5년까지 상환이 가능합니다.
정부에서 제시한 가이드라인에 따라 은행 자체 자금으로 운영되기 때문에 같은 조건이라도 각 은행에서 적용하는 금리와 한도가 약간씩 다르다고 합니다.
한도가 보통 연봉의 100% 이내이기 때문에 대출 재융자 및 추가자금으로 활용할 수 있어 상환기간이 짧은 2차 금융권 대출이나 카드대출 상환에 유용했습니다.
보증기관의 개입 없이 각 은행의 CSS 내부 신용등급에 따라 한도와 금리가 다릅니다.
그래서 각 은행의 심사기준을 잘 이해하고 신중하게 선택하는 것이 중요했습니다.
신입 졸업자도 신청할 수 있기 때문에 첫 직장을 시작한 직장인에게 큰 도움이 될 것입니다.
2. 햇살론은행 햇살론은행은 새희희망대출 등 1차 금융권에서 제공하는 상품으로, 기존 저소득층 대출상품을 이용하다가 신용상태가 좋아진 고객에게 추가자금을 지원하는 방식이었습니다.
금액은 최대 2500만원까지 대출이 가능하고, 많은 분들이 10% 이하의 이자율을 받았습니다.
신청 조건은 정책형 저소득 상품인 새희희희망대출이나 햇살론을 이용한지 6개월 이상 경과해야 하며, 전액 상환한지 3년 이내라도 신청이 가능합니다.
지난 1년 이내에 부채가 감소하거나 신용점수가 상승한 경우에만 자격이 주어지기 때문에 엄격했습니다.
신청하기 전에 이러한 조건을 충족하는지 미리 확인해야 하며, 보증 수수료는 연 0.9%~2%라고 합니다.
그래서 제가 혜택을 받은 주거래 은행에 문의해서 신청이 가능한지 확인하는 것이 중요할 것 같았습니다.
3. 햇살론15 특별보증 햇살론15는 신용이 낮은 분들을 위한 상품으로, 보증기관의 보증으로 운영됩니다.
일반보증과 특별보증 두 가지가 있으며, 일반보증은 최대 700만원, 특별보증은 최대 2,000만원입니다.
이름에서 알 수 있듯이 이자율은 15.9%로 다소 높지만, 연체없이 대출금을 성실히 상환한다면 연 1.5%~3%의 이자감면 혜택을 받을 수 있습니다.
기존에 햇살론17을 이용하셨던 분들은 잔액을 햇살론15로 전환하실 수 있으며, 신용등급이 낮은 분들을 위한 특별보증도 최근에 신설되어 일반 국민들보다 더 폭넓은 계층이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
예를 들어 대출이 거절되더라도 1,000만원 한도 내에서 최대 6년간 사용할 수 있는 특별보증을 신청하실 수 있습니다.
보증을 발급하는 것이 필수적이며, 연체가 발생하기 전에 미리 신청하시는 것이 중요합니다.
연체가 발생하면 보증 발급이 어려워져 대출 금액에 제한이 생길 수 있으니 최대한 빨리 신청하시는 것이 좋을 것 같습니다.
4. 근로자햇살대출(비은행권) 근로자햇살대출은 비은행권에서 제공하는 대표적인 서민대출상품으로 알려져 있다.
올해는 한도가 2,000만원으로 한시적으로 상향되었고, 평균금리는 9%로 비교적 높지만 비은행권에서 제공하는 상품이다.
이 상품은 3년 또는 5년을 선택할 수 있으며, 이에 따라 보증수수료는 0.9%~2%로 책정되어 있다.
근로자햇살대출은 이전 직장에서의 근무이력과 현재 직장에서 1개월 이상 근무한 실적을 기준으로 신청이 가능하며, 부채비율이 높더라도 보증서 발급을 통해 어려움 없이 받을 수 있다.
다만, 연봉 3,500만원을 넘지 않는 근로자에게만 혜택이 주어지고, 신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람에게만 적용된다.
따라서 자신의 소득을 정확하게 계산해서 신청하는 것이 중요했다.
5. 새돌대출(저축은행) 새돌대출은 햇살론을 주로 이용하시고 잔여보증한도가 있을 때 추가로 이용 가능한 상품입니다.
최소 5개월 이상 취업이 되어 있어야 신청이 가능하며, 적용금리는 10%대 중반으로 다른 대출상품에 비해 높습니다.
따라서 재융자대출에는 적합하지 않은 경우가 많고, 필요근로기간과 금리조건이 엄격하여 2순위로 고려하는 것이 좋습니다.
결론 기준금리 인상으로 서민들의 대출부담이 크게 늘어난 상황에서 정부에서 제공하는 서민대출상품은 많은 이들에게 큰 도움이 됩니다.
새희희망대출을 비롯한 서민대출상품은 각각 조건과 한도가 다르므로 개인의 신용상태와 부채상황에 맞게 신중하게 선택해야 합니다.
서민대출상품을 통해 이자부담을 줄이고 본인에게 가장 적합한 대출상품을 선택하는 것이 중요한 시기입니다.
특히, 새희희망대출과 햇살론은 이자율이 상대적으로 낮고, 조건도 유리하므로, 우선적으로 고려해보시는 게 좋을 듯합니다.