안녕하세요. 현실 금융 인플루언서이자 현실 주부인 J입니다.
최근 많은 은행에서 50년 만기 모기지 상품이 출시됐다.
다만 최근에는 이를 34세 미만으로 제한하는 방안도 검토되고 있다고 하니 관심 있는 분들은 조금 서두르셔야 할 것 같습니다.
모기지 이자율과 한도, 이자조건 등을 자세히 알아보고, 상환방식별 모기지 계산기를 활용해보겠습니다:)
50년 모기지론
오늘(14일)부터 KB국민, 하나, 신한, 우리, NH농협 등 5대 시중은행 모두 50년 만기 주택담보대출을 제공한다.
지난 1월 수협은행을 시작으로 지난 7월 5일 농협이 시중은행 1호로 출시한 데 이어 부산은행 등 다른 은행들도 잇달아 상품을 출시했다.
약 한 달여 만에 50년 만기를 선택한 대출자의 잔액은 1조원을 넘어서며 크게 늘고 있다.
일반적으로 차용인은 대출금을 50년에 걸쳐 전액 갚는 것을 생각하기보다는 조기상환수수료를 내지 않고 3년 후에 자동차를 바꾸는 것을 생각한다.
따라서 유통기한이 최대한 긴 상품을 선택하는 경향이 있습니다.
현재 신한은행을 제외하면 50년 만기는 연령 제한 없이 이용할 수 있어 DSR 규제를 우회하는 수단으로 활용되고 있다는 지적이 나온다.
따라서 40세 이상의 기간을 34세 미만으로 제한하는 것을 고려하고 있습니다.
따라서 계획이 있으신 분들은 미리 신청하셔야 합니다.
50년 주택대출 금리 일반적으로 주택대출 금리는 기간, 담보항목, 개인신용등급, 우대조건 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
또한 매일 변동이 있기 때문에 단순 비교는 어렵습니다.
특히 50년 금리는 확정하기 어려우므로 30년 변동금리를 기준으로 비교해 보겠습니다.
대략적인 금리수준만 확인하시기 바랍니다.
14.8.23 기준 네이버 기준
당연히 만기가 길어질수록 받을 수 있는 모기지 한도는 늘어나고 매달 갚아야 하는 금액은 줄어든다.
실제로 연소득 5천만원, 연 4.45% 금리를 기준으로 비교해 보겠습니다.
만기가 10년 1억6100만원이면 20년 2억6400만원, 30년 3억3000만원으로 늘어난다.
그리고 40년 3억7300만원에서 50년 모기지론 만기시에는 4억원으로 약 2700만원 늘어난다.
결국 장기상품은 타이트한 DSR을 완화하고 월상환 부담을 줄이는 효과가 있기 때문에 차입자들이 선호하는 상품이다.
이자 계산 주택담보대출에 대한 이자를 계산할 때 상환 방법에 따라 다릅니다.
일반 시중은행의 50년 만기 상환방식은 원리금 균등분할 또는 원금균등분할 상환이다.
참고로 보금자리특별대출을 이용하시면 만기 40년까지 이용이 가능합니다.
단, 연령 제한이 있습니다.
이자율과 금액, 만기가 같다면 차이를 비교해 보겠습니다.
먼저 40년을 기준으로 상환방식별 금리를 비교해보겠습니다.
그리고 만기를 50년으로 연장하면 총 이자는 늘어나지만 초기부담은 줄어드는 것을 볼 수 있다.
1. 원리금 균등분할상환에서는 만기일까지 매월 상환되는 원리금의 합인 원리금의 합이 동일합니다.
2. 원금균등분할상환은 매월 동일한 원금을 상환하고 이에 따라 이자를 계산하는 것을 말합니다.
초기부담이 있을 수 있으나, 총 이자금액은 미미합니다.
3. 분납상환은 초기에 원금상환이 거의 없어 부담스럽지 않으나, 보금자리대출로만 이용이 가능합니다.
대신 만기까지 총 이자금액이 가장 높기 때문에 향후 변화를 계획하고 있는 차주에게 적합하다.
이자계산기 이용하기 개인적으로 주택담보대출계산기로 가장 편리하게 사용하는 사이트는 ‘부동산계산기’입니다.
네이버에서 검색하시면 사용하실 수 있습니다.
원금균등, 원금균등, 누진적분상환, 만기일시상환을 확인할 수 있습니다.
대출기간은 유예기간과 금리 변동을 포함해 만기 50년으로 설정하면 편리하다.
또한, 모기지 이자를 계산할 수 있을 뿐만 아니라 LTV, DTI, DSR도 계산할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
오늘은 50년 모기지 금리와 한도, 이자 계산을 위해 주택담보대출 계산기를 살펴보았습니다.
34세 제한이 부과되기 전에 양도하여 이용하려는 분들에게 참고가 되었으면 좋겠습니다.
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