신한은행에 ISA 중개계좌 개설 방법과 사용법을 문의했더니 ISA를 다시 가입(이전에 가입했는데 사용하지 않고 만료되었습니다) 4개월(가입했어야 했는데) 됐습니다.
이전에는 미뤄두세요.) 한 달에 50% 정도는 금융상품에 투자해야 해요. 자동이체를 하고 있었어요. 신한금융투자(신한금융투자에 가입했습니다)로부터 돈 낭비하지 말고 투자하라는 문자를 받았는데, 예금이 미투자 상태라고 하더군요. 하지만 투자하기 전에 알아야 할 것이 있습니다!
우선 뉴스에서 ISA 좋다는거 보고 가입했는데 비대면으로 가입해서 정확히 어떤 상품에 투자해야 하는지, 어떻게 투자해야 하는지, 혜택이 어떤지 잘 모르겠어서, 그래서 알아보고 정리해봤습니다.
ISA계좌의 의미 ISA는 한자로는 개인종합자산관리계좌이고, 영문으로는 Individual Savings Account입니다.
종합적인 자산관리를 제공하는 계좌입니다.
나는 단지 내 방식대로 ISA를 이해했을 뿐이다.
일시금을 얻는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
예금, 적금, 주식 등이 있습니다.
반면 ISA 계좌는 예금, 적금, 주식 등 다양한 금융상품에 모두 하나의 계좌에서 투자할 수 있는 계좌입니다.
그래서 계좌별로 수익이 발생하고 세금을 내는 상품과 달리 ISA 계좌는 상품의 수익과 세금을 한꺼번에 관리합니다.
ISA의 장점 그렇다면 한번에 관리하면 어떤 장점이 있는지 궁금합니다.
손익계산 자료: 신한투자증권 기존 계좌별로 세금을 부과하는 방식이 있습니다.
반면, ISA 계좌의 경우 계좌에 다양한 금융상품이 있는 경우 금융상품 1, 금융상품 2, 3의 손실과 이익을 합산하여 해당 금액에 대해 과세됩니다.
ISA 가입 대상 구분 필수 가입 기간 면세 한도 제출서류 일반형 19세 이상 거주자 3세 200만원 실명확인증명서 전년도 근로소득이 있는 15~18세 거주자의 소득확인서(가입 개인종합자산관리계좌의 경우) 대상) 서민 : 전년도 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3,500만원 이하 주민 400만원, 종합소득 1천원 농어민 3,500만명 이하 농어업인 상주농어업인 확인서 + 소득확인서(개인종합자산관리계좌 가입시) 국내거주자 19세 이상 (단, 15세 이상 19세 미만인 경우) 나이가 많으면 소득이 있어야 합니다.
) 청약일 직전 3년간 종합금융소득세 과세 대상이 아니었던 경우에는 ISA를 개설할 수 있습니다.
ISA 가입 기간 현재 ISA 가입은 최소 3년이 필수이며, 최대 2년까지 연장 가능합니다.
연간 최대 2천만원까지만 납부할 수 있으며, 최대 납부한도는 5년간 총 1억원입니다.
남은 한도는 이월이 가능해 올해 1000만원을 납부했다면 내년에는 총 3000만원을 입금할 수 있다.
ISA의 종류 쉽게 말하면 재량형은 내가 돈을 투자하고 맡길테니 증권사에 전화하라고 하면 되는 것입니다.
중개형은 ISA계좌에 투자상품을 직접 연결하여 투자하는 방식입니다.
증권사는 임의형/중개형이 있습니다.
은행회사에는 임의형과 신탁형이 있습니다.
일임형은 증권사, 은행업이 동일하며, 투자자가 상품을 설정하여 직접 투자하는 형태는 중개형과 신탁형으로 볼 수 있다.
ISA 세제혜택 여기서 가장 중요한 면세한도는 연말정산시 세액공제를 해주는 연금저축이나 퇴직연금과 달리 ISA는 금융상품 소득에 부과되는 16.5%의 세금을 면제해준다는 점이다.
면세 및 손익공제 기능으로 인해 세제혜택이 많은 것으로 보입니다.
일반형과 저소득형의 구분을 잘 살펴보시고 가입하시는 것이 좋을 것 같습니다.
ISA 중개계좌 개설 후 신한은행과 상담을 해보니 주식투자에 더 관심이 많다는 것을 알게 되었습니다.
그래서 신탁형 은행 ISA가 아닌 중개형 증권 ISA를 선택했습니다(투자자는 은행상품을 선택할 수 있습니다). 3~5년 동안 주식에 투자해 장기 투자를 하자는 생각이었다.
그런데 중개 ISA를 개설해보니 세제혜택이 별로 없는 것 같았습니다.
주식투자에는 16.5%의 세금이 없기 때문이다.
https://www.sejungilbo.com/news/articleView.html?idxno=40886 (22대 본회의 통과 – 소득세법) 금융투자소득세 시행 ‘2년 유예’ – 세정일보(세정일보) 세정일보 내년 시행 예정이었던 금융투자소득세가 2025년으로 2년 유예된다.
또, 내년부터 소득세 과세표준 하위 2개 구간이 조정돼 조세부담이 완화된다.
노동계급과 중산층에 대해. 또 주택임대대출 원리금 상환도… www.sejungilbo.com 지난해 금융투자소득세가 2년간 유예됐는데, 2년 뒤 실제로 시행될지는 미지수이기 때문이다.
흠 그럼 증권사 ISA투자라도 해야 하나? “어떤 혜택이 있나요?” 궁금했어요. “금투자세를 부과하지 않는 중개형 ISA를 왜 만들어 투자해야 하나요?” 그래서 업무차 신한은행에 들러 직원에게 “중개형 ISA의 장점이 무엇인가요?”라고 물었습니다.
제가 질문을 했는데, 담당 직원의 대답이 의외였습니다.
* 금융투자소득세 유예로 인해 증권사 ISA가 메리트가 없는 것은 사실입니다.
* 그래서 증권사 ISA에 가입했는데(의외로 은행 ISA는 아닙니다) 주로 금융상품과 관련하여 사용하고 있습니다.
배당을 받는 주식.* ELS나 배당주 등의 배당금. 제품에 연결하면 효과가 있겠다는 답변이었는데요. 그래서 ELS 상품정보 레터를 받고 은행을 나왔습니다.
하지만 아직은 ELS에 대해 아는 바가 별로 없어서 더 알 때까지 투자를 미뤄두기로 했습니다.
금융투자소득세를 유예받기 전에 금투자세를 절약해야 하기 때문에 ISA계좌 가입을 해야 합니다.
홍보 많이 하는 걸 봤는데, 연기되어서 오히려 아쉽네요;; 그래서 다음 포스팅에서는 EL이 무엇인지, ISA 중개계좌에서 EL에 투자하면 어떤 혜택이 있는지 정리해보도록 하겠습니다.